Jak sprawdzić zdolność kredytową?
Potrzeba zdobycia większej gotówki nie jest niczym niecodziennym. Nawet zwykły wyjazd na wakacje może poważnie uszczuplić rodzinny budżet. Podobnie wygląda sytuacja z zakupem samochodu. Zwłaszcza gdy mowa o powiększeniu lub stworzeniu od podstaw floty pojazdów dla przedsiębiorstwa. Warto więc sprawdzić, jak wygląda własna zdolność kredytowa, aby dobrze zaplanować przyszłość.
Co wpływa na zdolność kredytową?
Każdy bank podchodzi do swoich klientów indywidualnie, a ponadto ma własne sposoby na ocenienie ich możliwości finansowych. Niemniej kilka czynników jest stałych dla każdej instytucji. Największy wpływ na zdolność kredytową ma oczywiście wysokość oraz regularność dochodów. To na tej podstawie szacuje się, czy klient będzie w stanie spłacić miesięczną ratę. Nie mniej ważne pod tym względem są więc zobowiązania finansowe. Inne kredyty czy koszty utrzymania w naturalny sposób zmniejszają możliwości spłaty. Oprócz tego liczy się jeszcze:
- wiek klienta,
- stan cywilny oraz liczba osób na utrzymaniu,
- staż pracy i wykonywany zawód,
- historia kredytowa.
Należy bowiem pamiętać, że wiarygodność kredytową mogą podnieść nawet małe, ale regularnie spłacane kredyty w przeszłości. To jeden z dowodów dla banku, że nie będzie mieć kłopotów z otrzymywaniem swojej należności.
Jak sprawdzić zdolność kredytową?
Istnieje kilka sposobów na ocenę własnej zdolności kredytowej. Obecnie największą popularność mają liczne kalkulatory internetowe. Są one dostępne na wielu portalach, zwłaszcza zajmujących się udzielaniem pożyczek. Ich działanie jest bardzo proste i intuicyjne. Wystarczy wpisać wymagane informacje (m.in. miesięczną wysokość dochodów, oprocentowane zobowiązania i czas ich trwania), aby otrzymać wynik. Niestety ma to jedną wadę: zazwyczaj zdolność kredytowa jest jedynie szacunkowa i tylko zgłoszenie się do instytucji da nam rzeczywistą odpowiedź. Należy również pamiętać, że każda instytucja udzielająca finansowania może w nieco inny sposób wyliczać i oceniać zdolność kredytową danego wnioskodawcy. Dlatego najlepiej użyć kalkulatora udostępnianego przez bank lub inną instytucję, w której chce się zapożyczyć. Udostępniane na ich stronach kalkulatory biorą pod uwagę wszystkie algorytmy i kwestie finansowe związane z ofertą. W ten sposób można otrzymać wiarygodny wynik. Należy mieć na uwadze, że zdolność kredytowa jest jedynie cząstką profilu klienta, który jest oceniany przez bank jako całość.
Weryfikacja zdolności kredytowej przez bank lub instytucję finansową
Przy składaniu wniosku na kredyt należy przejść pozytywną weryfikacje tożsamości. Jakie dokumenty będą w związku z tym potrzebne? Przede wszystkim wymaga się od klientów dowodu tożsamości, który należy okazać podczas rozmowy z Partnerem Cofidis
Istotnymi dokumentami do oceny zdolności kredytowej jest szeroko pojęte potwierdzenie dochodów. Banki akceptują umowy o pracę, umowy zlecenia oraz umowy o dzieło. Nierzadko instytucje finansowe wymagają jedynie wyciągu bankowego zamiast zaświadczenia. To równie dobry sposób na udowodnienie, że otrzymuje się stałe dochody, które mają wpływ na zdolność kredytową. Czas oczekiwania na weryfikację to nie dłużej, niż kilka sekund. Większe pożyczki są starannie weryfikowane, a im więcej informacji jest do sprawdzenia (np. wiele źródeł dochodu albo kilka kont bankowych), tym bardziej wydłuża moment podjęcia decyzji o kredycie.
Zdolność kredytowa jest wyliczana przy każdym wniosku niezależnie od tego czy wnioskodawcą jest osoba fizyczna czy firma. Zmieniają się tylko zasady jej wyliczania oraz rodzaje dokumentów, którymi można tę zdolność potwierdzić. Należy również pamiętać, że instytucja finansowa podchodzi do wniosków indywidualnie i wymóg przedstawienia dokumentów dochodowych w jednym przypadku nie musi oznaczać takiej samej decyzji w innym.